借金経験あり年収200万円でも消費者金融の審査が通るのか

いますぐにでもお金を借りたいときは人生で一度は訪れますよね。けれども誰でもすぐにお金を借りられるわけではありません。必ず消費者金融からの審査があります。例えば、年収や勤め先や住居形態を聞かれ、過去に借金を負っていないかなどを信用情報機関から調べられます。

じゃあ借金の経験があり、アルバイトで年収が200万円程度だとお金が借りられないのか、というとそうでもありません。消費者金融ごとに審査基準を設けているので、審査が比較的ゆるい企業もあるからです。例えばフクホーという企業はキャッシングをしやすいと言われています。

とは言っても、審査はあります。審査を通過するためのポイントはまず自分の状況を的確に把握することです。消費者金融の与信スコアリングで使われている評価項目をご覧頂き、現在の自分の状況を客観的に見つめ直して見て下さい。

キャッシングの申込みは最初が有利

キャッシングは初めて申込みするときが、最も審査に通過しやすいと言われています。最初は少ない融資からスタートしますが、審査そのものは通過しやすいです。借入件数が増えるほど審査は難しくなりますが、これは現契約中のローンも含めて返済能力の計算をされるからです。消費者金融には総量規制というわかりやすい基準があり、年収の3分の1が借入できる最高額となります。他社ローンの借入も合算しますから、借入件数が増えるほど借入可能額は少なくなるのです。

キャッシングの審査が不利になるケースとしては、審査に立て続けに落ちてしまった場合もあります。申込み履歴も個人信用情報に登録されるので、何度も落ちてしまうとワケありと認識されてしまいます。つまり返済能力がない人、信用力が低い人と解釈されるわけです。

審査で注意したいポイントは、まとめて申込みをする行為です。まとめて10社で審査を受けて、通過できたローンの中から一番有利なものを選ぼうと考える方がいますが、この方法は通用しません。申込みブラックになり、その後は一定期間において一切の審査に通過できなくなる可能性があります。キャッシングの申込みは最初が本命と考えて、審査に通過しやすそうなローンを探して、少ない金額で申込みするのがコツです。

おまとめローンの注意点について

おまとめローンとは、複数の金融機関からの借金を借り換えによって一本化する方法です。おまとめローンはメリットが多く、多重責務を背負ってる人には魅力的なローンに見えますが、なにも知らずに一本化してしまうと損することもあるので注意が必要です。

おまとめローンのメリットというと、借り入れ先が1つになることで、「支払日がひとつになること」や「金利が低くなること」「毎月の支払いの負担が軽減されること」があります。

おまとめローンは借り入れする場合によっては、金利がそれほど低くならない可能性があります。複数の消費者金融から借り入れしていて、銀行で一本化する場合は、金利が低くなると思います。しかし、消費者金融より少しだけ金利が低いというだけで一本化してしまうと複数の消費者金融から借り入れしている時より総支払い額が高くなってしまうことがあるので注意が必要です。

おまとめローンと一言で言っても金融機関によって異なる商品のこともあります。例えば、おまとめローンと謳っておきながら実質フリーローンと変わらない場合があります。フリーローンは使用用途は自由ですが、初回に借り入れたお金を返済していくだけの契約です。なので、お金を払って枠が空いたからと言って、新たに追加で借り入れすることはできませんので注意が必要です。

キャッシングの申込先は複数の項目を比較しないと分からない

キャッシングの申込先を選ぶ際には、年利を比較して決める人が多いでしょう。確かに同じ金額の融資を受けて、着実に返済を行なう際には、同じ返済期間ならば年利が低い方が利息額が少なくなるからです。しかし、キャッシングは返済方法を比較して選ばないと失敗しかねません。同じ金額の融資を受けて、年利も同一であっても、返済方法が異なるだけで利息額に違いが出てしまいます。残高スライドリボルビング方式を採用している金融業者が多いので、返済方法に違いが無いと思われがちですが、毎月の返済額のうち元金返済に充てられている金額を管理しない限り、返済期間が長くなってしまうでしょう。

キャッシングの返済方法には、定率返済方式や元金均等返済といった別の方法も本来は採用出来る筈です。しかし、多くの金融業者が元金均等返済を利用しない理由として、受け取る利息額が少なくなってしまうことが挙げられます。金融業者は、利息をいかに多く受け取るかという点が重要ですから、最初から総利息が少なくなる返済方法を採用しません。元金均等返済が、一部銀行の目的ローンのみで選択可能となっていることは、債務者に有利な返済方法だからです。返済方法次第で総返済額に違いが出ることを知っておくと良いでしょう。

キャッシング利用中の返済遅延!即、一括返済請求もあり得る!

銀行や消費者金融のキャッシング契約で注意しなければならないのが、返済遅延時の対応がどうなるかです。

取引基本契約には、期日までに返済が出来なかった場合、一括請求をすることが項目にも受けられています。

そのため、返済遅延で即一括返済の請求を知らぬ存ぜぬということは出来ません。

銀行や大手消費者金融の場合、1回の返済遅延や短期間であれば、一括返済の請求をすることは余程のことが無い限りありません。

ですが、注意したいのは中小消費者金融いわゆる街金融の場合は即一括返済の請求があり得ます。

そのため、契約書はしっかりと確認しておくことが重要です。

街金融の場合、相手の返済が遅れる程、自社への影響も大きくなるため、厳しい態度となってしまいます。

そのため、銀行や大手消費者金融と同じような対応と考えることは、控える必要があります。

キャッシングを即日受けるためには借入方法まで注意しよう

消費者金融の大半はキャッシング審査を即日で行っています。しかし、大手消費者金融を中心として、店舗営業を廃止しているので、自動契約機で専用ローンカードを受け取らなければ、即日借入を受けることは難しくなります。なぜなら、専用ローンカードが郵送で送られてくると、少なくとも手元に届くまでに数日要するからです。いくら審査が即日出来たとしても、融資実行されるまでの期間が開いてしまうと、急いで借入したい時には困るでしょう。審査完了と同時に指定口座への振込融資を受けられる消費者金融ならば問題が無いものの、利用明細票が後日郵送されてくる問題があります。

自動契約機コーナーで直接契約をすれば、その場で専用ローンカードが発行出来るので、少なくとも翌日以降まで審査が伸びて借入が出来ないことは起きにくいです。しかし、自動契約機で申込みを直接行ったとしても、土日祝日の場合には勤務先への在籍確認電話が取れないので、融資額が最初は10万円以内に制限されることがあります。在籍確認が取れ次第、本来の利用限度額に引き上げられるものの、平日以外に申込みを行なう際には注意が必要です。インターネット経由で申込みを行なうならば、WEB完結申込みを利用することで、早期に審査を完了させて振込融資締め切り時間に間に合わせる工夫が求められるでしょう。

楽天銀行スーパーローンに申し込むと受けられる2つの特典

楽天銀行スーパーローンは申し込みから借り入れまでの手続きをネット上で完結する事が出来るのがメリットになります。パソコンやスマホで手続きをするだけでお金を借りる事が出来てしまうのですごく便利です。それにネット上で借り入れの手続きをする事になるので24時間いつでも可能で自分の都合に合わせて取引をする事が出来ます。忙しい人にとっても楽天銀行スーパーローンを利用するとメリットになります。また楽天銀行スーパーローンに申し込むと特典も受ける事が出来るので紹介していく事にしましょう。

・同時に楽天銀行の口座を開設すれば無利息サービスが適用

楽天銀行スーパーローンは借り入れや返済をする時に楽天銀行の口座を持っているとすごく便利になります。そこで楽天銀行スーパーローンに申し込みをする時に一緒に楽天銀行の口座を開設すると初回の借り入れをした日の翌日から30日間無利息になる特典を受ける事が出来ます。それにより返済する時の負担が軽減されます。

・申し込みをするだけで楽天ポイントがもらえる

楽天銀行スーパーローンに申し込みをすると1000円分の楽天ポイントをもらえる特典を受ける事が出来ます。また一緒に楽天銀行の口座を開設すると1500円分の楽天ポイントをもらえる特典を受ける事が出来ます。

定率返済方式を採用したキャッシングに注目してみよう

キャッシングを行なう際には、同じ金利設定であっても、返済方法が異なれば大きく総返済額が変わることがよく知られています。残高スライドリボルビング方式を採用している消費者金融が多い理由として、返済額に占める利息の割合を常に高く保てるので、返済回数と返済総額を最大化出来るからです。カードローンへ申込みする際には、審査通過のことのみ考えがちですが、残高スライドリボルビング方式以外の返済方法を使っている金融業者を探してみると良いでしょう。

消費者金融の中には、定率返済方式を採用している会社があります。定率返済方式は、基準となる時点での元本に対して一定の割合を支払う返済方法です。3%または4.2%という割合が設定されていることが多く、100万円の元本があれば、3%の定率返済ならば3万円を返済することになります。ポイントとなるのは、基準となる元本をいつに定めているかであって、定率割合自体はさほど問題になりません。なぜなら、極端に高かったり低い定率返済割合が設定されることは無いからです。最終借入日を基準とした元本に対して、毎回定率返済を行なうならば、毎回の返済額は一定となります。しかし、毎月の指定日時点での元本に対して定率返済をすると、徐々に返済額が下がる違いが生まれます。どちらの方式を採用しているかによって、返済総額が変わる点に注意が必要です。

総量規制対象外のカードローンの2つのメリット

消費者金融など貸金業者は総量規制の対象になっていますが、銀行カードローンは総量規制対象外になっています。総量規制対処外になっていると年収の3分の1以上の借り入れも可能になるので審査が厳しくなる傾向があります。それによりデメリットに感じてしまう人もいますが、メリットになる点もあります。そこで総量規制対象外のカードローンを利用するとどのようなメリットがあるのか見ていく事にしましょう。

・専業主婦が利用可能

総量規制の対象になっているカードローンは借り入れする時に年収制限されるので収入がない専業主婦は利用不可になっています。しかし総量規制対象外のカードローンは配偶者に安定した収入があれば収入のない専業主婦でも利用する事が可能になっています。限度額が30~50万円に抑えられてしまいますが、専業主婦が利用可能なのがメリットになります。

・少額の借り入れの時は収入証明書の提出が不要

総量規制の対象になっているカードローンを利用する時は50万円以上の借り入れをすると収入証明書の提出が必要になってきます。しかし総量規制対象外のカードローンを利用する時は200~300万円以上の高額の借り入れをする時のみ収入証明書の提出が必要になってきます。・少額の借り入れの時は収入証明書の提出が不要なのもメリットになります。

保証会社の持ち株会社に注意!審査落ちの場合に避ける会社とは?

銀行カードローンやフリーローンの魅力は、15%以下ないしは10%以下の低金利で高額な融資を受けられる点です。また、消費者金融の場合、金利は高く設定されている分、銀行よりも審査の通過率が高いというメリットがあります。

銀行ローンの殆んどは、保証会社の審査を通過する必要があり、消費者金融系または信販会社系のどちらかになります。特に消費者金融系の保証会社が利用されるケースは多く、銀行ローンで審査落ちした場合、保証会社が貸金事業として行うキャッシングローンは審査通過が望めなくなります。また、その逆も然り、消費者金融のキャッシングローンの審査が通過出来ない場合、銀行ローンを契約出来なくなるといった問題があります。所謂、保証会社の独自データベースに記録が残ってしまうということです。

ですが、保証会社が異なる場合において、注意しなければならないのが関連会社ではないかという点です。特に株式会社アコムとエム・ユー信用保証株式会社は別の会社と考えがちですが、親会社と子会社の関係となり、どちらかの審査を通過出来なかった場合、申し込みを避ける必要があります。銀行カードローンやフリーローンを申し込む際は、保証会社の名前だけでなく、『どんな会社なのか』、『どこのグループ傘下か』を確認することが非常に重要となっています。